健康儲蓄賬戶（HSA）允許您投資於未來的醫療費用，同時享受特殊稅收休息。您的貢獻降低了您的應稅收入，您的資金免稅。只要您在合格的醫療費用上使用金錢，您的提款也是無稅。我們將解釋如何開設HSA以及如何充分利用您的儲蓄。我們還可以將您與財務顧問聯繫起來，他們可以幫助您提供醫療費用的正確的財務決策。
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如何獲得HSA？
要打開HSA，您需要將其與高可扣除健康計劃（HDHP）配對。幸運的是，這是一種常見的健康保險計劃。根據美國國稅局，HDHP必須滿足2019年的以下要求。
因此，如果您的計劃符合這些要求，您可以打開HSA。您的雇主可以提供一個。但如果你的不是，你可以通過大多數銀行和金融機構開立一方。
HSA
的稅收優惠
HSA是在節省稅務優勢賬戶中的醫療費用時最有利可圖的選擇之一。
首先，您的資金以“稅前”為基礎進入賬戶。這意味著在山姆叔叔削減之前，它出現了你的薪水。因此，它降低了應稅所得稅，政府最終徵收你，就像你賺的錢一樣。由於美國的進步稅法，因此您基本上支付稅收較少。讓我們進入透視。
假設你每年單一賺40,000美元。您今年為您的HSA貢獻3,000美元。這意味著美國國稅局稅收稅收，好像你的總收入為37,000美元。
此外，您的錢免費增加免稅。因此，您將不會因任何利益而徵稅，資本收益或對HSA賬戶中資金的任何其他欣賞。儲蓄賬戶或投資車輛等案件不如經紀賬戶。
事實上，您的貢獻不受FICE稅，或從您的薪水中獲取的聯邦所得稅，以涵蓋社會保障和醫療保險。甚至避稅的退休儲蓄賬戶，如401（k），但仍然沒有得到這種治療。
事實上，許多HSA提供商允許您使用您選擇的低費用資金在HSA周圍創建投資組合。
如果您在美國國稅局定義的情況下使用它們，您的提款也可以免稅。它實際上涵蓋了大量服務。更稍後的更多信息。現在，讓我們來看看更多的好處。
你很樂意知道你的錢也在賬戶中留在賬戶中，即使你在年底之前沒有使用它。與其他醫療儲蓄車輛等諸如靈活儲蓄賬戶（FSAS）的情況並非如此。此外，您的資金基本上可以無限期地增長。在達到某個年齡之前，您不必使用它。我在許多類型的退休計劃方面，當您達到70.5歲時，您必須每年開始最低分佈（RMD）。
這是許多人在退休期間使用HSA涵蓋醫療費用的原因，當您期望需要經常治療時。
HSA和國家稅務規則
到目前為止，我們已經討論了HSA的聯邦稅收優勢。但是，您的收入可能會在國家級徵稅。如果您的HSA投資證券等股票和共同基金，這可能是一個具體問題。
現在，超過30個州，包括紐約和賓夕法尼亞州，不納稅。
但隨時隨地思考HSA的國家稅收影響，您可能希望找到一個討論您的情況的財務顧問。
2019年的HSA貢獻限制
IRS每年設置HSA貢獻限制。但這些通常很高。 2019年，自我定導計劃的最高HSA貢獻為3,500美元，或者家庭計劃的7,000美元。
但如果您至少55歲，您可以在您的帳戶中額外提升1000美元的追趕貢獻。
請記住，總貢獻包括您的貢獻以及您的家屬和雇主的貢獻，如果適用。
但是，您可以從您的納稅收入扣除全年的全部金額。
並正如我們所提到的，有些公司為自己的員工的HSA做出貢獻。所以讓我們說你的HDHP免賠額是2,000美元，你的雇主向你的HSA貢獻了1000美元。然後，您遇到了緊急情況，欠8,000美元的醫療費用。您可以使用雇主的貢獻來涵蓋部分可扣除的部分。因此，您只欠1,000美元的口袋，以便在您的保險中扣除扣除。然後，您可以使用HSA Money支付所需的CoNinnurance和Copays，直到您到達您的健康保險計劃的口袋最大。
hsa如何工作？
如果您通過雇主打開HSA，您可能會有一個不同的基金選項菜單來構建HSA產品組合。該過程類似於401（k）計劃。
你的公司wULD直接從您的薪水中扣除您的貢獻，並使用它來為您的帳戶提供資金。您可以選擇您希望從您的薪水中扣除的收入百分比並存入您的HSA。
但如果您通過銀行或其他金融機構開設了HSA，您可能有更多的基金選項。但是，即使貴公司為其僱員提供了一個員工，您將無法訪問任何雇主匹配。
然而，無論您打開所述HSA的位置如何，幾個HSA提供商都將為您提供與您的HSA餘額相關的借記卡。但是，通過一些計劃，您可能需要提交文件以獲得合格的醫療費用。因此，請確保您保留所有醫院訪問的紙張跟踪。
為了幫助您為您提供合適的選擇，我們分析了不同提供商提供的HSA選項，並發布了今天可用的最佳HSA的研究。
hsa封面是什麼？
合格的醫療費用包括減輕或預防身體或精神疾病的治療方法。因此，您可以使用HSA資金從針灸到X射線中覆蓋所有內容。
您還可以使用HSA資金在您的免賠額中剪切。在您的保險公司開始貢獻之前，這是您必須用來支付醫療費用的金額。但您也可以使用HSA Money涵蓋複製和共同保險。
此外，即使您的健康保險計劃沒有涵蓋這些服務，您也可以使用您的HSA支付符合條件的牙科和願景費用。此外，這些福利延伸到您的配偶和26歲以下的家屬，即使他們註冊了不同的健康保險計劃。
在緊急情況下，有流動性問題的人可以使用HSA金錢支付出租車服務的運輸，例如附近醫療設施。這種蓬勃的可以避免昂貴的救護車旅行。
但是，HSA資金無法涵蓋所有醫療或健康相關的費用。所以不要指望你的HSA金錢算上昂貴的健身房成員或下一個大型鍛煉熱潮。您也無法使用HSA Money來涵蓋牙齒美白，化妝品手術或櫃檯過度藥物等服務。
不幸的是，您無法使用HSA Money來支付基本保險計劃保費。
為HSA合格的醫療費用的全部列表，訪問內部收入稅碼的第213（d）部分。您的HSA餘額可以涵蓋這些費用罰款和免稅。但你仍然需要遵循一些規則。
如何打開hsa？
您應該尋求HSA的第一個地方是您的雇主的福利或人力資源部部。但是，您也可以在大多數銀行和金融機構開設一個。但一定要在周圍購物。
一些銀行在其他人提供更好的利率。金融服務公司可以在共同基金和其他證券中投資您的HSA金錢。但是，一些比其他費用更大的費用。同時，有些費用無。
因此，請確保您與賬戶上低或無費用收取的公司合作，不需要最低餘額。您還應該選擇適合風險風險的基金或資金。如果您不確定您的措施，您可以使用我們的資產分配計算器。它為您提供了基於不同風險水平的典型投資組合可能看起來像什麼。
HSAS
的缺點
儘管有很多好處，但HSA可能不是每個人的最佳醫療儲蓄。對於初學者，您需要將其與符合條件的HDHP配對。大多數人發現這些健康保險計劃是有益的，因為它們通常需要低級付款。這些是您在擁有健康保險的每月付款。
但是，這些計劃也涉及大量的推卸，因為他們的名字暗示。大多數財務顧問都建議這些類型的計劃對不希望需要多種醫療的人。
但如果您患有慢性狀況，有孩子或需要頻繁的醫療注意，您希望您的保險盡快開始休閒休閒。 HDHPS，因此HSA可能不適合這些類型的人。
此外，如果您至少65歲並註冊Medicare，則無法為您的HSA貢獻。儘管如此，您賬戶中的資金仍然會增加免稅。此外，您還可以使用HSA資金支付Medicare A部分A，B，D和HMO Premiums免稅。
HSA替代品
如果您覺得HSA可能不適合您，請考慮靈活的支出帳戶（FSA）。您不需要一個HDHP來打開FSA。但請記住，您必須在年內使用您的FSA儲蓄，或者您會被喪失。儘管如此，如果您常常全年尋求醫療注意，您仍然更有可能使用這些基金。在做出決定之前，請務必考慮HSA與FSA。
當然，您可以找到幾種方法可以從您的健康儲蓄上獲取更多方法。但是你顯然需要盡可能多地貢獻。因此，如果您每個月無法在一邊放置足夠的錢，您的HSA不會達到其全部潛力。嘗試首先培養好儲蓄習慣並削減債務。
外帶
HSA作為有益的儲蓄車輛，可以幫助您支付未來的醫療費用。他們還提供您無處可行的稅收休息。如果您的雇主提供了一個公司匹配的一個，您可以看出最佳健康儲蓄車輛之一。但是，HSA不會適合每個人。畢竟，您仍然需要一個HDHP來獲得一個。這些類型的健康保險計劃傾向於最好的益處年輕和健康的人，他們不希望醫療著注意力，並希望保持低級優惠。如果您可能需要經常使用醫療服務，您可能會有一個低扣除的健康計劃更好。這種安排使您更容易到達免賠額，因此您的保險儘早就可以啟動。
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