如果您希望與您的財務變得更聰明，請尋求專業幫助可能會讓您更接近您的目標。財務顧問可以提供有關管理資金的最佳方式的指導，但它們並非都是平等的。有四種基本類型的金融專家可供選擇，知道它們的不同可以幫助您找到最適合您的情況。
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金融規劃師
金融規劃師傾向於提供與其他類型的金融專家相比最廣泛的服務。他們可能專注於特定領域，例如投資或遺產規劃，或提供有關您財務各個方面的一般建議。只有一些準備計劃，但其他人可以銷售年金，股票，債券，保險或類似金融產品。
在許可和認證方面，金融規劃者沒有具體標準。股票經紀人，保險代理商，投資顧問和會計師都可以提供財務規劃服務，但金融的背景不是先決條件。經認證的財務計劃委員會標準委員會提供專業認證，但不需要成為金融計劃者。
金融計劃者的費用結構通常取決於他們提供的服務類型。您可能會收取每小時費率，統一費率或佣金。委員會的金額通常基於金融計劃者銷售的產品的價值。可以根據提供的服務或作為所涉及的資產百分比來計算統一費率費用。
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註冊代表
已註冊的代表獲得許可，以購買和銷售投資產品，包括股票，債券和共同基金。他們通常被稱為股票交織者，但他們也可能被稱為投資顧問或一般證券代表。
產品的類型註冊代表可以銷售由他們擁有的許可證的類型決定。擁有第6系列牌照的人僅限於共同資金，可變年金和類似產品，但具有7次牌照的經紀人可以出售更廣泛的證券。
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為了獲得許可證作為註冊代表，您必須通過第7系列和第63系列證券考試，並由州證券機構獲得許可。您還必須為一家公司工作，該公司是金融行業監管機構（FINRA）或自製組織的成員。註冊代表通常按佣金為基礎支付。
註冊投資顧問
如果您正在尋找個性化的投資建議，或者您希望管理您的投資組合，您可能需要考慮聘請註冊投資顧問或RIA。這些個人代表客戶管理資產，但除非他們持有證券許可，否則他們無法積極地購買或銷售證券。
個人或證券公司可以註冊為投資顧問，兩者都受美國美國證券交易委員會或其州證券機構的監管，具體取決於他們管理資產的價值。他們還必須遵守某些信託原則，通常持有比註冊代表更高的道德和專業標準。投資顧問可以在佣金或收費小時費或統一費率。
Money Manager
Money Managers作為註冊投資顧問執行與註冊投資顧問相同類型的服務，但具有一個關鍵差異。除了提供指導和諮詢外，貨幣管理人員還被授權代表其客戶提出投資決策，而不首先獲得批准。他們有信託責任選擇適當的投資並根據客戶的偏好相應地管理它們。
貨幣管理人員通常專門與具有大量投資組合的個人一起工作。根據他們管理的資產百分比，費用管理人員而不是收取費用或佣金。在監管和監督方面，它們的標準與註冊投資顧問相同。
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你是否有一點或很多，知道如何充分利用您的資金是實現財務目標的關鍵。擁有右邊財務專家可以在你成功的程度上產生巨大差異。
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