這是Futureadvisor首席執行官的Bo Lu的訪客帖子，僅限註冊投資顧問。
研究表明，履行稅收的注意力可以在200萬美元的投資上每年為每年6,057美元的投資者節省6,057美元。
現在了解：買入或租金是否更好？
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稅收損失收穫是多少？
在簡單的條件下，稅收損失是支付勤奮的關注和捕獲市場瞬間下滑的行為，以減少稅收票據。它提供了三個主要優點：
•它通過允許您將稅收推遲到未來，有時無限期地減少了該投資的稅收票據。
•減少了今年的整體稅收票據，因為您可以使用高達3,000美元的稅收損失，以減少其他應稅收入。
•它減少了未來的稅費。如果您今年無法使用所有收穫的損失，您可以在將來的幾年中滾動損失，直到您全部使用它。
您會保存多少？
使用Andrew L. Berkin和Jia Ye的深入紙張中提出的學術分析，我們建立了一個計算器，該計算器向您展示了該技術如何降低投資的稅收負擔。通過在標準普爾指數中輸入您在1988年初進行假設投資的金額，該圖表顯示了您的投資價值超過25年，隨之而不努力地應用稅收損失收穫。這表明您的應稅組合可以節省您有效管理的戲劇性金額，特別是隨著時間的推移。
它是如何工作的？
了解技術基本原理的最簡單方法是看一個簡單的例子。
讓我們說，您的投資組合由共同基金X的50,000美元投資組成。然後，在下年，持股的價值降至45,000美元。大多數投資者在這種情況下都不做。但是，實施稅收損失收穫的投資者將在相互基金X中銷售45,000美元，並在類似但不相同的基金中投資它。在這樣做時，這項投資者已經“收穫了”稅收的5,000美元損失，儘管實際上實際上有所改變 - 他或她仍然擁有該資產類別的45,000美元的共同基金，就像他們什麼都不做。 （請注意，投資者必須小心不要在31天內返回基金X，以符合洗滌銷售規則）。
現在，由於您已預訂5,000美元作為資本損失，在稅收時，您可以從您的投資組合其他地方的資本收益中扣除這一損失，減少您在投資組合網的一年內欠您欠的資本增益稅額整體利潤。在您擁有更多資本損失的一年中，美國國稅局允許您申請最多3,000美元的損失，以抵禦您的其他收入的損失，並承受剩餘損失，以抵禦未來幾年收入。
你能用這些知識做什麼？
您的投資組合可能已經包含一些稅收損失，這里和那裡，可以收穫以減少今年的稅收法案和未來的票據。如上所述，它是值得的，但並不簡單;您需要所有稅收和成本基礎信息和電子表格。為了獲得最大的價值，您需要努力監控您的投資組合，因為市場移動，利用所產生的機會。
這是良好的財務顧問進來的地方：傳統的財務顧問或數字財富經理可以為您做到這一點。如果您更喜歡人力資助顧問，請在您附近找到一個，並詢問他們是否提供自動稅收損失收穫作為其財富管理服務的一部分。確保他們不只是“一年一次” - 研究表明，如果你每月做它，你可以捕獲更多的價值（Berkin＆Ye，2003）。或者，作為整體投資組合管理服務的一部分，數字財富管理服務如FutureadVisor等自動稅收損失收穫提供了自動稅收損失收穫。滿足19美元/月，這些服務將為您提供稅收損失收穫（以及重新平衡）。
到底，無論您是選擇自己做的，找一份當地財務顧問幫助您，還是選擇一個數字財富管理服務自動執行它，您將知道下次市場暫時衰退和其他人都牽引他們的手，你可以自信，因為這些只是在長期投資中的課程。至少您的稅收賬單正在減少，因為它發生了！
照片信用：401（k）2013
