根據IRS數據，四分之一美國人在四分之一的美國人收到稅收退稅，根據IRS數據，退款的平均金額約為3,000美元。這意味著對於許多美國人來說，他們的退稅是他們全年收到的最大單一支票，顯著影響他們在下一個稅收日之前使用或省錢的軌跡。雖然經常焦急地等待，稅收退款具有重大成本。
在這項研究中，我們在過去五年中查看了一些國家和國家趨勢，以及通過等待退稅的東西。有關我們的數據來源以及我們將所有信息放在一起創建我們的調查結果的詳細信息，請參閱下面的數據和方法部分。
鍵調查
國家趨勢
美國人在全年更準確地支付稅收，而不是超過稅收時間退款。 2013年至2017年間，美國國稅局數據顯示全國美國人向美國人退還的總金額下降約20億美元。如我們首次重點發現所指出的，過去五年的退款納稅申報表的百分比也穩步下降，以及退款的總金額。總而言之，2013年76.3％的美國人申請收到退稅，而74.4％的美國人在2017年退款 - 降低1.9％。
我們發現通過劃分退款的總額劃分退款總額的平均稅收退稅。雖然導致退稅的超額支付數量增加，但回報總數也產生了。此外，退款簽發的金額隨著時間的推移而下降。雖然每年從2013年到2016年的平均稅收退稅略有增加，但它在2017年下降到較低的金額，而不是五年前。 2013年，全年過度稅收的美國美國的平均稅收退稅約為3,025美元，而2017年則大約為2,962美元。下圖表顯示了2013年至2017年每年的平均國家退稅。
狀態趨勢
平均稅收退稅因國家而異。在過去的五年中，康涅狄格州的平均稅收退稅最高，近3,700美元。 2013年至2017年間平均稅收退稅的接下來的四個州是懷俄明（3,627美元），紐約（3,610美元），德克薩斯州（3,449美元）和佛羅里達州（3,310美元）。雖然懷俄明州，德克薩斯州和佛羅里達州的三個七個總國家中有三個，康涅狄格州和紐約在最高的所得稅稅率之外。康涅狄格州收入的邊際稅率範圍從3％到近7％，紐約範圍為4％至8.8％。在康涅狄格州，最高速度適用於大於500,000美元的收入，而紐約閾值為1,077,550美元。
在中西部和西部的平均稅收退稅最低的10個州。威斯康星州，明尼蘇達州，俄亥俄州和愛荷華州分別在2013年和2017年之間分別擁有第三，第七 - ，第九和第九最低平均退稅，蒙大拿州蒙大拿州，俄勒岡州，俄勒岡州和愛達荷州的平均退稅水平低。在我們分析的五年期間，所有三個國家的平均退款約為2,500美元。
州平均稅收退稅在各國均勻下降。事實上，2013年至2017年間，23個州的平均稅收退稅增加。阿拉斯加和特拉華州看到了最大的百分比增加，分別增加了5.73％和4.53％的申報人的平均稅收退稅。在阿拉斯加，退款的總金額仍然是跨越年份的一致，徘徊在7.6億美元左右，但在2017年收到退款的15,000名納稅人比2013年收到退款，每次回報的平均退款隨著時間的推移而增加。但是，2013年的退款的阿拉斯加納稅人的數量從超過265,000人降至2017年約250,000人。相比之下，特拉華州的平均稅收退稅的增加可能更為歸因於退還的總金額的增加退款的退貨仍然是一致的。接近2017年的達到9.85億美元已退還，而2013年約為9.18億美元。
值得注意的是，過去五年平均稅收退款的國家已經看到比平均稅收退稅的變化更大。三個州平均稅收退稅的五年百分比變動最高 - 康涅狄格州，懷俄明州和紐約 - 鋸（Wyoming和New York）減少超過10％，平均金額退還給文件。最清晰的下降是在懷俄明中。 2013年，懷俄明州納稅人的平均退款是3,723美元，而2017年，這是2,913美元，下降21.76％。事實上，從2015年的五年內的峰值到4,054美元，平均稅收退稅下降了28.14％。
財務成本
經濟學家通常會將退稅作為免於政府的無息貸款。也就是說，獲得退款的納稅人有效地授予美國國稅局的錢，超出了全年他們在實際欠稅的情況下但他們只收到備案後的額外金額。在過去的時間裡，納稅人可以投入金錢或減少債務。下面的矩陣顯示了個體通過向政府貸款給予資金而不是將其添加到儲蓄賬戶，投資於標準普爾500指數或償還信用卡債務。
儲蓄賬戶由大多數金融機構提供。在上表中，我們查看了我們2020年的兩個最佳儲蓄賬戶：盟友銀行和同步產量。截至2019年12月，盟友銀行的產量（APY）為1.60％，而同步高收益率為1.80％。一個有3000美元的稅收退稅的個人通過扣留全年稅款的太多金錢來補充金額或同步的費用在36到40美元之間。
投資股票市場的資金可能會導致更大的經濟獎勵，但也具有更大的風險。雖然2019年標準普爾500指數近30％漲幅近30％，但在艱苦的經濟衰退期間，它在2008年下降了40％。由於多年來的差異，上述計算使用了過去10年來標準普爾的年度回報，13.50％。如果在稅收退稅的個人每月在追踪標準普爾的指數基金中每月支付250美元，那麼4月15日的價格約為301美元。
通過等待退稅，信用卡債務的個人可能會失去最多。根據美聯儲，2018年評估利息的信用卡賬戶的平均率為16.04％。通過全年償還信用卡債務，通過避免債務利息，納稅人提供3,000美元的退款可以節省超過350美元。此外，與投資股票市場不同，償還債務沒有風險。
雖然在所有情況下（假設股市有一個肯定的一年），個人可以通過0美元的退稅可以節省更多，而不是每個人都可以這樣做。收到所得收入稅收抵免（EITC）或兒童稅收抵免（CTC）的低收入和中等收入家庭有效地收到較大的稅收退稅，因為這些學分作為退款的一部分發布。
數據和方法
本報告的前兩個部分的數據，國家和國家趨勢來自美國國稅局。為了找到每年的平均退稅，我們將退款頒發的退款總數分為退款總額。 2013年至2017年的五年平均稅收退款是通過平均每年的平均稅收退稅來計算的。
財務成本部分中的數據依賴於若干假設，這可能因納稅人的情況而異。所有四個計算都假定稅收退款均勻遍布全年（即，1月底收到的退稅1,11,1元，在2月底收到了一年，依此類推）。此外，我們認為納稅人於4月15日收到了他或她的退款，儘管一些納稅人可能會在早些時候收到退款 - 或以後，如果他們申請延期。
盟友銀行和同步率為高產的兩個儲蓄賬戶計算，因為它們是我們的兩個最佳儲蓄賬戶佔2020年。對於標準普爾500指數計算，我們假設13.50％的返回，這是1月期間的年度回報率2010年至2019年12月31日，包括股息。此計算不會佔稅收或費用。最後，信用卡債務計算的數據來自美聯儲2018年的消費者信用報告。
提高節省的提示
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