薪水保護計劃（PPP）貸款 - 富蘭克林理財網

薪水保護計劃（PPP）貸款是關心行為的主要小型企業提供，旨在通過可原諒的貸款支撐小企業。自該計劃的成立以來，它已被修改為許多後續賬單，包括延長原始截止日期，並在初始資金運行時提供額外資金。此外，薪水保護計劃靈活性（PPPFA）被批准使PPP貸款更靈活地在它們使用時更靈活。最近，拜登政府實施了為期兩週的時間，在此期間貸款僅限於非常小的企業。

貸款可以達到2.5倍的工資單，高達1000萬美元，功能簡化的應用程序流程，無需抵押品，最重要的是，可以寬恕。如果您有興趣申請PPP貸款，請閱讀以了解所需的內容，您可以藉用多少（使用我們的PPP計算器，下面），債務寬恕如何運作和其他關鍵細節。您可能還希望研究其他業務救濟選項。如果你感到不知所措，現在可能是諮詢財務顧問的好時機。

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誰符合PPP貸款？

任何有500名或更少員工的小型企業可能都有資格。這包括小型企業，S公司，C公司，LLC，私人非營利組織，基於信仰的組織，部落群體和退伍軍人組。自僱用IRS進度C與其表格10的自僱人員，如獨立承包商和獨立業主，也符合條件。（然而，報告自營職業收入的合作夥伴不符合人僱人士的資格。）

在薪水保護計劃的任期內，對大型公司的投訴比可能真正需要它們的較小公司獲得更多貸款。為了解決這個問題，拜登政府正在提出為期兩週的時間，只有20名或更少員工的公司可以獲得貸款。該限制計劃於2月24日星期三開始。

拜登的政府還計劃在沒有位於低收入區域的員工的企業身上設定10億美元。

一旦Joe Biden為辦公室舉辦了另一個改變，是一個計劃改變自僱人士計算的計劃。基本上，貸款將不再基於企業稅的利潤。相反，對於唯一所有者，唯一所有者的貸款計算將基於公司的總收入，預計將擴大符合條件的業務池，並允許一些公司獲得更大的貸款。

餐館和酒店業務可能有資格獲得每個位置500或更少的員工。有關大小標準和例外的詳細信息在SBA網站上。

不合格的企業包括從事非法活動的人，業主違反兒童支持義務，農場和牧場，性別企業，遊說家和賭博機構。此外，在大多數媽媽和流行音樂的欠款貸款的抗議上，當時真正需要政府幫助，否則，財政部裁定了對沖基金，私募股權公司和大多數有大量市場的公共公司價值不允許PPP貸款。此外，該計劃關閉了涉及破產程序的公司。

啟動，根據定義，往往超過500名員工。但在SBA 7（a）計劃的現有框架中，風險投資公司的初創公司可能需要在其申請PPP貸款中，以計算其自己的員工和VC公司及其其他投資組合公司。這可能會推動啟動的PPP貸款申請的員工計數超過500 - 有效地取消資格。但是，作為一般規則，如果VC公司擁有超過50％的啟動或者它會在啟動時施加操作控制，則只適用這樣的“隸屬關係”。

但是如果若干VC公司擁有50％或更多的啟動？這會算作隸屬關係嗎？ SBA一般統治說：幾家擁有大多數初創公司股權的VC公司不會使其聯盟的啟動。您可以閱讀4月3日的指導。

表示，SBA隨後發布了新的指導，旨在關閉能夠籌集資本的公司的PPP計劃。它專門統治最具公開的公司，但還強調借款人必須證明他們需要貸款才能留下席位。如果您的支持者資助是一種選擇，您可能沒有資格獲得PPP貸款 - 如果您的貸款超過200萬美元，您將自動審核。

PPP貸款的術語

政府幫助企業的努力已為PPP貸款的慷慨術語。借款人可以獲得平均每月薪資成本的兩倍和半次（不包括每名僱員超過100,000美元的賠償）在貸款日期之前的第n個（一些貸款人只使用2019號碼）。例如，如果您在過去12個月內每月平均工資單（不包括超過100,000美元的薪水）的10,000美元，您可以藉入25,000美元。此外，您還可以包含作為工資單的成本：付款假期，父母，家庭，醫療和病假（不被另一個緊急貸款/授予所涵蓋）;付款以解僱或分離;支付小組醫療保健保險，包括保險費;在員工賠償中評估退休福利和支付狀態和地方稅款。

此外，您還可以增加貸款金額，在2020年1月31日和4月3日之間的任何經濟傷害災害貸款（EID1）的償還金額較少，較少任何在EIDL Covid-的“前進” 19貸款。

任何商業都可以藉入1000萬美元。此計算器提供了您可以藉用的快照：

貨幣可用於工資單（每名員工不超過10萬美元，每位額外的24週或每人超過24週的46,154美元，或者每人超過八週的每年15,385美元），福利（包括支付病假和保險費）和稅收稅收。最多40％的貸款可用於涵蓋抵押貸款利息，租金和公用事業（在新賬單前25％，PPPFA成為法律）。

PPPFA也擴大了借款人必須花費貸款的時間，並讓他們寬恕。之前，貸款支付後的八週內必須產生承保費用。現在，小企業主可以在其貸款支付後24週選擇。此外，他們截止到2020年12月31日（而不是6月30日）將其恢復到大流行水平。

未寬恕的任何部分貸款將攜帶1.0％的利率，並將在五年內退縮。（6月5日之前製作的貸款有兩年期，因為在PPPFA頒布之前已經支付了。）付款可能會推遲前六個月。沒有預付期罰款。

PPP貸款寬恕

如果他們使用金錢用於指定費用，借款人將寬恕貸款。參與者有資格獲得貸款支付24週超過24週（或者如果選擇的八週）所花費的金額的貸款寬恕。

薪資總額可能是可不可原諒的。抵押貸款利息，租金和公用事業也不可原諒，佔PPP貸款的40％。（請注意，如果您的貸款被寬恕，則貸款所涵蓋的費用不稅收，IRS最近在通知2020-32。）

為了獲得貸款的全部金額（假設至少60％用於工資單和其餘費用），您必須符合兩個標準。首先，全職員工頭部計數不能從2019年或過去12個月內從平均每月水平下降。如果您的業務在2019年下半年推出，您可以使用2020年1月1日至2020年2月29日的平均頭部計數。如果您的業務是季節性的，您可以在2019年2月15日或3月1日之前根據數字基礎。，2019年至2019年6月30日。

已經讓工人去的雇主直到12月31日到Restaff。如果您無法重新僱用您放手的人，您無法找到合格的替代，將製作維護頭部數量的例外。如果您無法因社會疏遠和其他與冠狀病毒相關的限製而返回您的經營活動前大流行語水平，也將進行例外情況。

第二，對於貸款變得全額贈款，雇主不能削減工資或工資。如果他們這樣做，將減少寬恕金額。

SBA發布了PPP貸款寬恕的應用程序（PPPFA在通過之前，所以下面的數字也是舊的。）它是兩頁，加上9頁的指示和工作表。要注意的三個大變化：

由於PPPFA通過，SBA已修改PPP寬恕應用程序並發布了“EZ版本”。如果您是自僱人員並且沒有員工，您可以使用較短的應用程序;沒有減少員工的工資或工資超過25％，並沒有減少員工時間;或者如果您沒有減少員工工資或工資超過25％，而且由於與Covid-19相關的衛生指令，您的業務活動已經降低。

是一個ppp貸款，適合您？

最初，大多數企業主可能認為他們當然會申請PPP貸款。畢竟，如果您有資格獲得寬恕，這是免費的錢。但經過更多的考慮，有些決定通過。

一個原因是貸款提供資金僅涵蓋逾期八週的資金。因此，他們認為這需要更長的業主比他們收入的收入更長時間沒有看到借錢的觀點只要讓人們走到八週的薪酬羅爾。如果大多數工人是最低工資或接近它，這是特別的情況，因為創造了PPP的關心行為，也授權每週600美元增加失業救濟金。因此，最低工資工作者和其他低工理工作人員將獲得更多的失業金額（每週600美元，加上國家方案允許的正常金額）。

也，缺乏清晰度，特別是在寬恕時，暫停了許多商人。立法是如此迅速地寫成，該計劃匆匆推出，準則與洞裡有關。財政部和SBA一直在發布新的指導，以解決問題，因為他們甚至提供了一個安全港，直到5月18日，任何借款人都有第二次思考，以退回他們的貸款罰款。儘管如此，企業主仍然是謹慎的。

即，他們是謹慎的，但PPPFA可以使PPP更具吸引力。主要是，它給借款人24週（而不是八週）花錢，並允許他們在租金和公用事業等非工資費用上使用高達40％（而不是25％）。此外，如果他們的商業活動沒有完全反彈，那麼讓人們去的雇主就不需要恢復。隨著新的立法和裁決，我們將繼續更新這個故事。

何時以及如何應用

增加您在新一輪資金中賺錢的可能性，您應該排隊一家銀行並立即申請。與第一輪相比，應用程序已經放緩，但該計劃首先出現，首先提供。如本文頂部所指出的，新截止日期是8月8日。

借款人可以向任何SBA批准的貸款人申請，包括參與的商業銀行和信貸工會。可以在SBA網站上找到批准的貸款人列表。請注意，許多貸款人限制了與其具有預先存在關係的業務的資格，例如以前的貸款或商業支票賬戶。查看我們的參與銀行列表及其要求。

在2020年12月，通過了第二次Covid-19刺激賬單，其中包括額外的2840億美元的PPP貸款。這些貸款可用於在第一輪未收到貸款的業務以及需要其他貸款的公司，儘管申請了第二貸款的規則更為嚴格。有關詳細信息，請閱讀此處。

中期賬單留出30億美元的貸款供貸款，因為中型被保險存款機構和國家和聯邦信貸工會（綜合資產100億美元至500億美元）。另外30億美元將被留出小銀行和信貸工會的貸款（持續超過100億美元）和社區金融機構（例如，少數民族存款機構和SBA認證的發展公司）。這些措施背後的想法是幫助確保更多農村，少數民族，女性所有的企業這一輪貸款。

程序還提供通常適用於SBA貸款的豁免。這些包括豁免費用借款人和貸方的費用以及預付款費用。要求借款人在其他地方也有信用的要求，同樣被免除該計劃。對抵押品或個人保障沒有要求。

企業主必須向參與貸款人提交申請，他們反過來又向SBA發送給SBA進行批准。 SBA在收到的同一天評估它們。

您必須將貸款申請提交給貸款人，但您可以在SBA網站找到一個示例應用程序。 SBA估計申請流程應該需要大約2小時10分鐘。但是，這是假設可用的所有文件。收集必要的文書工作可能需要幾天時間。此外，由於應用量，貸款人可能正在努力及時努力處理應用。事實上，許多銀行都要求客戶在網站上耐心。