2026年8月1日起，青安貸款3.0正式取代已於7月31日屆滿的青安貸款2.0，成為首購族申辦房貸補貼的新依據。這次改版首度加入年齡上限、所得排富與購屋總價門檻，利息補貼也從「全程補貼」改為「3+3年」逐步退場。搞懂青安貸款3.0的最新規則，才能精準評估自己是否符合資格、能貸到多少錢。本文整理申請資格、貸款額度、補貼機制、與舊制差異比較、申請流程及試算範例。
青安貸款3.0是什麼？為何舊制2.0走入歷史
青安貸款全名「青年安心成家購屋優惠貸款」，是政府協助青年首購自用住宅的利息補貼房貸方案，由內政部住宅基金編列預算，透過公股銀行承作。青安2.0門檻寬鬆、補貼力道大，也讓部分高所得者受惠，社會上一直有排富呼聲。2.0到期後，接續的青安貸款3.0自8月1日起實施至2029年7月31日止，首度增訂年齡、所得排富與購屋總價三大門檻，補貼改為「3+3」遞減機制；新婚與育兒家庭額度則加碼提高，精神從「普發優惠」轉向「排富＋加碼婚育」。
青安貸款3.0申請資格與排富門檻
要符合青安貸款3.0資格，須同時滿足：
- 申貸時未滿50歲，且「申貸年齡＋貸款年限」不得超過80年
- 本人年所得總額不得超過200萬元（僅計本人，不併計配偶所得）
- 本人、配偶及未成年子女均無自有住宅（車位、塔位除外）
- 購買國內自用住宅，限本國籍人士申辦
- 「一生限貸一次」：曾以青安1.0、2.0或3.0獲貸者不得再申請
購屋總價上限
青安3.0新增購屋總價門檻：臺北市3,500萬元；新北市、新竹縣市2,500萬元；其他縣市2,000萬元。
青安貸款3.0貸款額度：一般、新婚、育兒家庭都不同
相較於2.0單一額度，青安貸款3.0依家庭狀況分級加碼：
| 身份類別 | 貸款額度上限 | 認定標準 |
|---|---|---|
| 一般首購族 | 1,000萬元 | 符合基本申貸資格者 |
| 新婚家庭 | 1,200萬元 | 申請日前2年內結婚 |
| 育兒家庭 | 1,500萬元 | 育有未成年子女 |
貸款成數最高8成，年限最長40年，寬限期最長5年，計息方式簡化為單一「一段式機動利率」，不再提供2.0的二段式或混合式利率選項。
利息補貼機制：3+3年逐步退場怎麼算
青安貸款3.0利率以中華郵政2年期定儲機動利率（約1.72%）為基準，加碼0.555個百分點即為未獲補貼的「原始利率」（約2.275%）。補貼幅度隨年數遞減，也就是「3+3」機制：
| 撥款後年度 | 優惠後利率（約） | 說明 |
|---|---|---|
| 第1～3年 | 1.775% | 享最大額度補貼 |
| 第4年 | 1.9% | 補貼減少半碼（約0.125個百分點） |
| 第5年 | 2.025% | 補貼再減半碼 |
| 第6年 | 2.15% | 補貼再減半碼 |
| 第7年起 | 2.275% | 補貼完全退場，回到原始利率 |
實際利率會因指標調整而變動，正確數字請以銀行公告及貸款合約為準。
青安2.0 vs 青安3.0 差異比較表
| 項目 | 青安貸款2.0（已於2026/7/31屆期） | 青安貸款3.0（2026/8/1起實施） |
|---|---|---|
| 年齡限制 | 無 | 未滿50歲，且年齡加年限不得逾80 |
| 所得排富 | 無 | 本人年所得不得逾200萬元 |
| 購屋總價上限 | 無 | 依地區訂為2,000萬～3,500萬元 |
| 一般貸款額度 | 最高1,000萬元 | 最高1,000萬元 |
| 新婚/育兒加碼 | 無 | 最高1,200萬／1,500萬元 |
| 利息補貼方式 | 全程固定補貼 | 3+3年逐步遞減 |
| 計息方式選項 | 一段式／二段式／混合式 | 僅一段式機動利率 |
青安2.0「無條件、全程補貼」已走入歷史，青安貸款3.0改採「排富＋分級加碼」精神，規劃還款計畫時務必把利率逐年遞增考慮進去。
青安貸款3.0申請條件檢核清單
- 未滿50歲，且年齡加貸款年限未超過80
- 本人年所得未超過200萬元
- 本人、配偶及未成年子女均無自有住宅
- 過去未曾以青安1.0、2.0或3.0獲貸
- 購屋總價未超過地區上限（臺北3,500萬／新北新竹2,500萬／其他2,000萬）
- 已備妥財力證明、購屋契約、戶籍謄本
- 確認銀行為8家公股銀行之一
青安貸款3.0申請流程與應備文件
青安貸款3.0僅開放向臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣企銀等8家公股銀行申辦。國泰世華、中信、台新、玉山等民營銀行未列入名單，其「青年購屋方案」為自家一般房貸，並非政府補貼的青安3.0，申辦前務必確認。
申請流程步驟
- 確認資格：年齡、所得、名下房產、購屋總價
- 選定公股銀行，攜帶證件申辦
- 備妥身分證、戶籍謄本、購屋契約、所得證明等文件
- 銀行審核資格並鑑價房屋
- 核准後辦理對保、開立帳戶
- 設定抵押權登記
- 銀行撥款，開始計息還款
試算範例：優惠期間 vs 補貼退場後月付金差異
以貸款1,000萬元、年限40年、寬限期5年（僅繳息不還本）為例，概估月付利息如下（僅供參考，實際請以銀行試算為準）：
| 階段 | 年利率（約） | 月付息 |
|---|---|---|
| 第1～3年（補貼期） | 1.775% | 約14,792元 |
| 第7年起（退場後） | 2.275% | 約18,958元 |
兩者每月利息差距約4,166元。進入本息攤還階段後，兩利率月付金估計也有約2,000～3,000元落差，實際請以銀行試算表為準。
常見問題（FAQ）
Q1：我已經申請青安2.0，還能改申請青安3.0嗎？
原則上不行，因「一生限貸一次」，已核貸2.0者自動沿用原補貼，不能再申請3.0。若尚未撥款且符合婚育條件，或可撤案改辦3.0，惟須符合3.0所有新規定，請以官方最新公告為準。
Q2：年所得200萬元的排富門檻，是看個人還是全家？
以借款人本人年所得計算，不併計配偶所得，但仍須同時滿足全家均無自有住宅的條件。
Q3：國泰世華、中信、玉山等民營銀行可以辦青安貸款3.0嗎？
不行，僅開放上述8家公股銀行承辦。民營銀行類似商品為自有房貸方案，並非政府補貼的青安3.0。
Q4：新婚、育兒家庭的加碼額度，需要準備什麼證明？
新婚家庭需檢附申請日前2年內結婚證明；育兒家庭需提供載有未成年子女的戶籍謄本，詳細以銀行公告為準。
Q5：核貸後如果把房子出租或賣掉，補貼會怎麼樣？
青安貸款3.0要求須自用居住，若出租或改作他用，可能被停止補貼並影響貸款權益，建議期間維持自用居住事實。
本文僅供教育參考，不構成個人理財建議。
