保存為退休對所有年齡段的人來說都很重要，有401（k）是一個特別受歡迎的選擇。但是，這個標準帳戶類型可能並不總是足夠的。這就是個人退休賬戶或IRA進來的地方。IRAS讓您保存退休而不通過雇主。此外，IRA CD允許您以基於術語的退休賬戶的形式鎖定CD樣式的利率。 IRA，401（k）S和IRA CDS是保存退休的三種選擇，但市場上還有許多其他可能性。與財務顧問與學到更多信息。
什麼是IRA CD？
IRA CD只是一個IRA，其中所有資金都被投資於押金證書（CDS）。要了解這意味著什麼，讓我們來看看IRA CD組合的兩種類型的銀行賬戶：IRA和CD。
CD是一個賬戶，通常提供比儲蓄或支票賬戶更高的利率。但是，您的資金在CD中綁定了預定的時間長度，稱為CD項。如果您在術語結束前提取金錢，您可能會支付相當大的處罰。 CD術語可能短至三個月或長達10年。該術語越長，利率通常越高。
IRA是稅收優勢退休賬戶，允許您以多種不同方式保存和投資您的資金。 IRA本身不是投資。它更像是您投資的家。許多人使用IRA資金投資庫存和債券，但您也可以將其納入貨幣市場賬戶或CD。無論您擁有哪種類型的IRA或如何分配IRA資金，優勢就是您不會在您的金錢上繳納稅款。您在向帳戶捐款或退出帳戶後繳納稅款，具體取決於您所擁有的IRA的類型。
所以如果你想，並假設你的銀行允許它，你可以投資你的一些股票資金，一些債券，把一些人放在一個錢市場賬戶中，然後把一些人放在CD中。如果您想將所有資金放入CD中，您將有一個IRA CD。
您可以在IRA CD中使用哪種CD？
您可以使用任何CD作為IRA的一部分。因此，如果您希望開設一個帳戶，則通過比較CD條款和速率來開始的好方法。一些金融機構還提供專門退休的CD。這些CD通常具有10年或更長時間的術語長度。它們也可能具有比具有較短術語的CD更高的收益率和更高的最小值。
使用IRA CD
的優點
現在你了解IRA CD是什麼以及如何有效，讓我們看看它是否是您的正確選擇。以下是一些專業人士要考慮。
IRA CD是投資您的資金的安全方式。只要您使用FDIC Insured Institution開放IRA CD，您的儲蓄保險高達250,000美元。即使您的金融機構失敗，您也受到保護。其他投資如股票或債券所示的情況並非如此。
CD利率不與市場波動。您同意當您打開CD時的費率是您將獲得的費率。這種可預測性可以幫助您規劃退休儲蓄，因為您確切地知道您可以從CD中獲得多少。
CD也是一款簡單的投資工具。在選擇一個時，沒有很多需要考慮，它不太可能在其生命中進行調整。投資IRA CD比設計和管理自己的投資組合更容易和耗時少。
談論投資，他們通常受到管理費。根據您的投資方式，您可能需要支付經紀費和費用比率。費用進入您的退休儲蓄，可能只會讓您達到目標。使用CD，您將不會有這些費用。
使用IRA CD
的缺點
即使CD給你一個可預測的回報，它們也提供了相對較小的回報。速率通常下降1％至2％，CD的增長率如此之低，因此它不會總是超過通貨膨脹。如果您的退休投資大多在IRA CD中，您將不會從各種各樣的股票，債券和其他投資選項組合中獲得盡可能多的。
如果在達到全年期間從CD中取出資金（其任期結束），您將不得不支付早期退出罰款。 CD和金融機構的確切罰款會有所不同。
別忘了IRA CD也受到與任何其他IRA相同的規則。這意味著它受到相同的IRA貢獻限制。您還將支付相同的稅收和處罰，以至於您將從IRA提前退出（除了對個人CD的早期退出處罰）。
另一個考慮因素是CD需要最低投資。長期CD可能最低高達10,000美元。這自然會讓他們對那些沒有足夠的人來說是一個糟糕的選擇支付最低限度。同時，請記住，最小的CD通常具有更高的收益率。
誰應該並且不應該投資IRA CD？
IRA CDS對於保守，低風險投資者來說，希望對其初始資本的安全性和保證屈服。如果您將盡快退休或已退休，您可能希望將一些巢蛋轉移到IRA CD中。你將獲得一個相對較低的回報，但如果你的目標只是為了確保你已經保存的錢，那可能就足夠了。
因為IRA CD提供了相對較低的回報，他們對年輕的投資者或剛剛開始保存退休的人並不理想。在退休之前有幾十年的個人通常更好地提供各種各樣的組合。
如果您需要使用您投資的資金，您還應該避免IRA CD。由於早期退出處罰，從CD提前提前退款並不是一個好主意。
如何打開IRA CD
如上所述，您可以在IRA中使用任何CD，但有些銀行已創建特殊的CD，以表達越來越多的退休儲蓄的目的。他們通常提供更有利的術語以換取更多限制的可訪問性（即較長的條款）。以下是一些您應該考慮的IRA CD。
首都一個人的360 IRA是一個選項，如果您已有其他360個儲蓄或投資賬戶。 360 IRA的節省佔CD和現金儲蓄。 360 IRA作為傳統或羅斯IRA和作為個人或聯合賬戶提供。沒有帳戶費或最低限度。
TD Bank的主要IRA產品是CD帳戶。被稱為TD選擇IRA CD，它具有與TD的標準CD儲蓄賬戶相同的速率。 TD還提供IRA加入Vantage CD，增長0.25％APY。它的工作方式不同，因為您可以在CD的12個月期間隨時製作500美元或以上的增量存款。您可以在一個術語中額外存入250,000美元。這兩個賬戶都需要250美元的最低存款。
美國銀行提供了許多IRA CD。為了獲得最高的APY，您將希望與標準術語CD IRA進行10年。最低押金為1,000美元，但它賺取1.00％。特色CD IRA佔APY的0.07％，但需要最低存款10,000美元。最後，可變利率CD IRA佔0.03％的猿費用，最低存款100美元。您可以選擇18至23個月之間的術語。與大多數CD不同，您可以將額外的存款存入可變速率CD IRA，而無需延長術語。
如果您不介意使用在線銀行，您應該調查盟友銀行。它提供各種術語長度和利率。其CD賬戶也每天復合利息。 IRA高產CD在三個月和五年之間呈來。您選擇的術語長度將決定您的APY。盟友也有伊拉伊拉州籌集費率CD，這在兩年或四年期內增長1.50％。如果您的CD期限內的差餉，餘額增加，您可以有機會提高您的速度。
來自Northpointe Bank的IRA CD與Northpointe的常規CD非常相似，但它只需500美元即可打開而不是1000美元。您可以選擇您的術語長度和利率，從七天0.30％的APY到超過60個月的1.90％的APY。豐富的選擇意味著無論您的目標都是靈活的。
PNC銀行提供IRAS作為CD或首映貨幣市場賬戶。對於CD選項，房價為0.05％APY，三個月的平衡為1,000美元 - $ 9,999.99至1.5％APY，10年以上的餘額超過500,000美元。最低押金為5,000美元，長期長度為5,000美元，任何一項學期的1,000美元超過90天。如果您有表演選擇支票帳戶，您可以獲得更高的速率。最好訪問PNC分支，以獲得最準確的信息和更容易的應用程序。
如果您有250美元，可以使用花旗銀行打開IRA CD。費率範圍為0.05％至1.64％APY，具體取決於術語長度。有一個五個月的促銷賬戶，盈利盈利0.75％和18個月的促銷賬戶，如果固定，如果變量為1.64％，則收入為1.01％。您無法在線申請花旗銀行IRA。您需要發送打印的應用程序，訪問分支機構或致電1-800-695-5911的帳戶專家。
SunTrust從七天到10年提供CD，為您提供可選擇短期和長期目標的選擇。每個CD項都可以作為IRA打開，除了六個月的賬戶。 12個月期限的費率在0.75％的夏季增長，18個月的術語增長1.35％的猿，36個月期限為1.50％，58個月期限為2.00％。每個都有2,000美元的最低存款。
底線
IRA CD是一種由CD組成的IRA。您可以在IRA中使用任何CD，但有些銀行有專門為退休儲蓄的CD。這些通常具有約10年的長條款和更高的收益率。在Gen.RAL，IRA CD是投資退休的好方法，而不會使自己風險敞口。 那些接近退休或已經退休的人應特別考慮使用CD。 如果您在退休之前有幾十年來，您可能不想使用IRA CD。 它們的增長率低1％ - 2％不會幫助您盡可能多地投資組合。 與任何投資決定一樣，在將錢投入IRA CD之前，請考慮您的具體情況，目標和需求。
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