什麼是固定年金，它是如何工作的？

固定年金是最直接的年金類型，因為它在您的帳戶餘額上支付預定的利率。根據您的合同條款，您的利率將持續特定的時間。在此保修期結束時，您有幾種選擇，包括續訂您的合同或annuitien化。保險公司將根據您的帳戶中資金計算到您的付款，因此在積累階段期間的利率更高意味著更高的資金。

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什麼是固定年金？

首先，年金是您和保險公司之間的合同。它通常是退休計劃的一部分，雖然傳統上，它是人們在退休時用巢蛋買的人。在安全行為通過後，更多的儲蓄者可以通過他們的401（k）s來獲得年金產品。

接下來，有延期的年份和立即年金。當你遠離退休時，你可能會買前者。當您退休並希望立即收到現金付款時，您就會購買後者。

最後，有不同的途徑年增長率。如上所述，固定的年金率達到率率。這是這種稅收推遲的，這就是為什麼如果你在59.5歲之前撤回資金，那就是國稅局的懲罰。另一方面，變量年金根據股票市場而增長。所以固定年金風險較小。

在累積階段結束時開始階段，並且您開始接收付款。付款規模取決於您的帳戶餘額，年齡，合同條款和性別（在某些州）。

固定年金實際上工作很像存款證書（CD）。選擇年金產品後，您需要選擇您的保證期限。這些通常長度至少一年，持續數十年。

通常，保險公司將為您提供最初的利率，這可能持續部分或全部保證期。另一方面，您可以在保證期間獲得第一年的初始率和最低速度。如果是後者，每年將設定新的速率。

通常，如果鎖定更長的保證期，則保證最低速率將更高。如果您在保證期結束之前退出，這與CD非常像CD。通過CD，您通常會持續90天的興趣，提前退出。但隨著年金，您將在勾手上為“投降指控”中的10％，加上IRS的10％提前退縮罰款。

在保證期結束時，您有許多選項。您可以續訂合同，將您的餘額轉移到另一個年金產品或將您的資金滾到其他類型的退休賬戶。最後，您可以為您的合同annuitibize，這將您的餘額轉化為收入流，通常為生命。

有一些固定的年金的功能使他們成為退休計劃的有吸引力的選擇。固定年金是：

與變量年金相比，固定的年度重複較小。沒有復雜的公式，可以確定你的錢會增加多少錢。您還沒有您可以選擇的一系列投資選項。此外，您不必以這種方式分配一些錢和其他資金。你的錢只是以定期改變的固定利率而生長。

與任何其他退休計劃工具一樣，固定的年金也有潛在的缺陷。以下是您可能希望仔細考慮固定年金的原因：

當然，稅收是另一個考慮因素。固定年金的付款徵稅為普通收入。如果你處於更高的括號，這可能意味著更大的稅收。如果您要在應稅賬戶中保留這筆資金，則收益將受到較低的資本增益稅率。

與固定年金相關的返回率是主要將其與變量年度分開。隨著其名稱表明，變量年金可提供從年到年度變化的退貨。這是因為而不是固定利率，你的金錢取決於你選擇的投資。

由於投資市場的一般波動性，它具有比固定年金的設定率更高的風險。但是，保證退貨的可變年度缺乏缺陷，他們彌補了更高的回報潛力。這使他們能夠產生任何類型的年金的長期增長。當然，所有這些涉及您的投資表現。

保險公司知道，可變的年份重新恢復潛力，所以它們通常比固定的同行更貴。雖然固定年金很少收取年度費用，但可變的年份通常有一些。這些包括行政費和死亡率和費用風險費，每年可以增加超過1％。這些也不包括費用比率費用，您將與您通過年金投資的資金一起支付。

這兩種類型的年份最適合您在很大程度上取決於您的風險容忍，目標和年齡。如果您仍然遠離退休，您可能會對變量年金的風險換取，以換取更好的收益。另一方面，如果您接近退休，則可能優選固定年金的安全性。

固定年金對即將退休的人來說最有意義，並且擔心當需要開始退出退休賬戶時市場將是不穩定的。通過將一些儲蓄匯入固定的年金，他們將該資金從市場上拿出來，但仍然比大多數儲蓄率更好地獲得更好的利率。固定的年金可能對幾十年的退休人員來說最不意義。畢竟，他們有時間股票投資從任何損失中恢復。

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